С внедрением цифровизации и ростом количества микрофинансовых организаций (МФО) мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень.
Рассмотрим следующие вопросы:
- Как мошенники получают кредит на другого человека.
- Как защититься от мошенников.
- Что делать, если на ваше имя взяли кредит мошенники.
Как мошенники получают кредит на другого человека
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в УБКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. МФО могут и должны проверять паспортные данные потенциального заемщика в УБКИ, сервисах МВД и миграционной службы, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на это, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества.
Также мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения человека в заблуждение (социальная инженерия, фишинг и др.), но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека.
[ads_color_box color_background=»#eee» color_text=»#444″]Для того чтобы уменьшить риск использования ваших персональных данных мошенниками:
- Постарайтесь уменьшить присутствие в сети ваших персональных данных.
- Никому не передавайте, не пересылайте в электронном виде без особой надобности ваши документы, их копии.
- Удаляйте копии документов на носителях (диски, флэш-накопители, карты памяти, телефоны и т.п.), если не планируете их использовать в ближайшее время.
- При продаже или передаче постороннему своего телефона или другого девайса, полностью удалите всю информацию с внутреннего накопителя, верните устройство к заводским настройкам с удалением всей личной информации. Но помните, что простое удаление не гарантирует, что информация с накопителя не будет восстановлена с помощью специальных программ.
- Если вы передавали, пересылали по электронной почте кому-то копии своих документов (например, в принтцентр для печати), попросите их удалить после завершения.
- Не храните в электронной почте копии документов.
- Не передавайте никому в залог свой паспорт.
Что же делать если вы все таки стали жертвой мошенников и кто-то оформил на ваше имя кредит в микрофинансовой организации.
Портал ligazakon.net в одной из своих публикаций указал, как поступить в таком случае:
- Проверить информацию. Это можно сделать, обратившись в банк, финансовое учреждение или коллекторскую компанию, или онлайн в Украинском бюро кредитных историй.
- Если информация подтвердилась — обращайтесь в правоохранительные органы. Напишите заявление в полицию о том, что на вас был незаконно оформлен кредит. Это нужно для фиксации факта события и внесения данных в Единый реестр досудебных расследований.
- Обратиться к кредитору или коллектору. Сообщите банк или микрофинансовую организацию о том, что вы лично кредит не оформляли, и приведите свои аргументы.
- Получите от банка заверенные копии договоров о кредитовании. Коллекторы должны предоставить вам договор переуступки вашей задолженности.
- Обратитесь к юристу-специалисту по банковскому праву или самостоятельно выявите признаки подделки договора.
- Попробуйте убедить банк или финучреждение в подделке документа. В положительном случае, вы сможете объединить усилия для разоблачения мошенничества.
- Сообщите о подделке регуляторные организации в сфере банковского сектора. В частности, Национальный банк Украины. Для сферы небанковского микрокредитования — Национальную комиссию, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Регулятор может назначить проверку, потребовать от учреждений объяснения.
- Готовьте иск в суд.